Schulden? De eerste stap om eruit te komen

De afgelopen week schreef ik enthousiast over alle varianten van meer-geld-minder-stress op vakantie. Er zullen waarschijnlijk een aantal mensen zijn geweest die hier best een beetje chagrijnig van zijn geworden. Vakantie is leuk, als je er geld voor hebt. Als je daarentegen schulden hebt… not so much. Tijd voor een oplossing!

Goed, dat klinkt wel heel makkelijk. En dat is het natuurlijk niet. Net zoals er niet iets is als “een stappenplan om snel rijk te worden” of bijvoorbeeld “10 kilo blijvend eraf in 10 weken”  is er niet zoiets als “een snelle oplossing voor je schulden”. Als je echt iets wil veranderen, zul je er aan moeten werken. Helaas. Sorry. Het is niet anders. Net zoals je moet sporten en op je eten moet letten om gewicht te verliezen, zul je hard moeten werken om financiële vrijheid te kunnen bereiken. Of in ieder geval je schulden op te lossen.

Je bent niet de enige

Op de site Zelf je schulden regelen lees ik dat je je in goed gezelschap bevindt:

2,3 miljoen huishoudens hebben een betalingsachterstand, dat is 32,1 % van alle huishoudens in Nederland. Het gaat om achterstallige rekeningen om financiële redenen, krediet of lening, afbetalingsregeling, regelmatige roodstand en/of creditcardschulden.

Dat is dus elk derde gezin van Nederland. En dit zijn dus de mensen met problemen met geld. Het aantal mensen met schulden (die wel op tijd aflossen) is nog veel groter. Ook daarvoor is het geen slecht idee om hier nu iets aan te gaan doen.

De beloofde oplossing

Nu we hebben vastgesteld dat het niet vanzelf gaat en dat het altijd een goed idee om hier iets aan te doen, willen we natuurlijk weten: Wat? Waar moet ik beginnen?
GeldDe allereerste stap om uit de schulden te komen, is weten waar het precies om gaat. Hoe groot is je probleem? Gaat het om tientallen, honderden of misschien wel duizenden euro’s? (Of in het geval van onze hypotheek: tonnen…) Pas als je dat duidelijk hebt, kun je een plan maken om het op te lossen. Vaak werkt het optellen van je schulden ook als een aanjager om er wat aan te gaan doen.

Om even in dezelfde vergelijking als hierboven te blijven: het is net als op de weegschaal staan. Als je te zwaar bent, weet je dat vaak wel. Ieder keer als je in de spiegel kijkt, zie je wel dat je gewicht te hoog is. Als de broek die altijd zo lekker zag, niet meer dicht wil, weet je dat je er iets aan moet doen. Maar het moment dat je op de weegschaal staat, zie je hoeveel de schade echt is. Natuurlijk komt het voor dat je erop gaat staan en zomaar een kilo minder weegt dan dat je dacht. De kans is echter groot dat het tegen valt…

Overzicht maken

Om een goed overzicht van je schulden te krijgen, kun je ze netjes onder elkaar zetten. Op de hierboven genoemde website, heb je daar een mooi tooltje voor. Zelf werk ik dit soort dingen altijd graag uit in Excel (was dat al opgevallen?), omdat je daar nog veel meer dingen bij kunt zetten en berekenen. En wat ik eigenlijk ook altijd wel prettig vind: gewoon op papier. Je hoeft niet allerhande ingewikkelde tools of zelfs maar een computer te hebben om uit te rekenen hoeveel het is. Wat schrijf je op?

  1. Naam van de schuld: bv bedrijf waarvan je geld hebt geleend of gewoon “creditcard”, “hypotheek” of “die eikels met die hoge rente”. Verzin maar iets leuks.
  2. Schuld: het bedrag dat je moet betalen.
  3. Rentepercentage: hoeveel procent hiervan moet je betalen op jaarbasis. Sommige slimme bedrijven vragen een percentage per maand, zodat het minder lijkt. Om het goed te kunnen vergelijken, moet je het altijd per jaar uitrekenen (in dit soort gevallen dus het maandpercentage maal 12 doen – dat is schrikken he).
  4. Rentebedrag per maand: hoeveel rente je per maand betaalt (rentepercentage maal de openstaande schuld)
  5. Minimum aflosbedrag: het bedrag dat je elke maand minimaal terug moet betalen voor de aflossing.

Nu heb je een eenvoudig overzicht van wat het allemaal kost. Je kunt nu de totale schuld, het totale rentebedrag en het totaal van de aflosbedragen uitrekenen.

En? Klopt het met wat je in gedachten had? Of valt het tegen?

Verder rekenen met schulden

Berekenen schuldOp Sixfiguresunder.com las ik de tip om eens uit te rekenen wat je schulden je per dag kosten. Ik heb dat met onze hypotheek ook eens gedaan. Het kost ons (bruto) ruim 65 euro per dag… Toen ik nog backpacker was, sliep ik bij voorkeur niet in plaatsen die me meer dan 10 euro per nacht kosten. Nu betaal ik meer dan dat, zelfs als ik er niet slaap. Sterker nog, dan hebben we het alleen nog maar over de kosten van het gebouw, exclusief onderhoud en verdere kosten. Zonde van het geld dus! Wat zouden we wel niet kunnen doen van (bruto) 65 euro per dag? Of zelfs van het nettobedrag? We zouden elke week drie keer uitgebreid uit eten kunnen. Of elke week een paar nieuwe broeken kunnen kopen. Of elke maand heen en weer naar New York kunnen vliegen. Of… en daar gaat mij natuurlijk om: veel minder of korter kunnen werken.

Wat nu?

Wat je dromen op dit moment ook zijn, het is een stuk makkelijker ze uit te voeren, als je een plan hebt. Ik ga in een volgende blog dieper in het maken van een plan. Ga eerst maar eens opschrijven wat je wil gaan doen met het geld als je het eenmaal mag houden, in plaats van aan je schuldeisers geven. Dat wordt een geweldige motivatielijst om nog lang naar te kijken. (Eigenlijk hetzelfde idee als wanneer je een foto van een model in bikini op de koelkast hangt, als je wil afvallen.) Veel plezier daarmee!

Wat komt er op jouw lijst?

This Article Has 13 Comments
  1. Bert schreef:

    ik gebruik zelf Dave Ramsey de eerste 4 baby steps.
    Doet in het begin pijn, maar werkte voor mij erg goed.
    Ook de volgorde van welke schuld eerst aflossen, vond ik prettig.

    • meergeldminderstress schreef:

      Wat goed van jullie! Ik denk ook dat het heel moeilijk is, maar uiteindelijk levert het je wel veel rust en vrijheid op. Succes met de volgende baby steps!

  2. Greet schreef:

    Ik heb één keer een schuld (moeten) maken, toen ik een week voor de uitgerekende datum een flat aangeboden kreeg. Op mijn kamertje blijven wonen was geen optie meteen baby op komst, maar ik moest wel meteen een wasmachine en koelkast en kookplaat hebben. Die schuld heb ik zo snel ik kon afbetaald. Verder altijd gezorgd voor wat achter de hand voor dat soort uitgaven. Niet voor luxe dus, dus toen ik naar een huis verhuisde hebben we een paar jaar zonder vloerbedekking boven gewoond. Ik had er echt geen probleem mee, voor het bed een kleedje en verder pantoffels aan. Een kennis die dat zag heeft toen voor een prikje ergens zeil en vloerbedekking geregeld…prima dat die kennis dat deed, maar zoals gezegd, wij hadden er niet echt moeite mee.

  3. Wij hebben gelukkig geen schulden maar ik vind hier goede tips bij zitten. En inderdaad, wat je allemaal wel niet kunt doen van die paar tientjes die je eigenlijk betaald aan je schuld.

  4. Geen schulden hier, maar ken wel mensen die super hard gewerkt hebben om eruit te geraken en die doen het super nu.

    • meergeldminderstress schreef:

      Dat is fijn he, om te zien hoe het goedkomt bij anderen. Wel heel fijn dat jullie geen schulden hebben. Wij ook al langere tijd niet meer, en daar zijn we echt heel blij mee.

  5. Marie schreef:

    Hier ooit een schuld voor een auto. Was best een hoop vonden wij toen, 4000 gulden. Beetje jammer dat de auto na twee weken een flinke deuk opliep. Er zat geen briefje bij wie het gedaan had. En wij hadden even geen geld meer om het te laten maken. Binnen een half jaar hadden we de schuld afgelost en ook de deur laten vervangen. Daarna nooit meer een schuld gehad. Ja de hypotheek……

  6. […] En dat is precies de reden waarom ik hier vandaag over schrijf en waarom mijn antwoord op de vraag in mijn inleiding zo hartgrondig JA is. Ondanks de financiële crisis van een paar jaar geleden, en de vaste waarschuwing “geld lenen kost geld” waar je tegenwoordig mee om je oren wordt geslagen, blijven ze maar komen, die geldverstrekkers. Het wordt alleen nog maar erger. Volgens cijfers van het Ministerie van Sociale Zaken (november 2015) heeft één op de vijf Nederlanders tegenwoordig problematische schulden. Dat zijn de ouders van gemiddeld 6 kinderen uit de klas van mijn kinderen. En op een afdeling van 10 mensen zijn er dus 2 collega’s die moeite hebben om hun rekeningen te betalen. Oftewel: dat kan iedereen die je kent zijn. Of je bent het zelf. In dat geval: veel sterkte.  […]

  7. […] geld schuldig. Aan de eerste stap van het afbetalen van schulden wijdde ik al eens een hele blog: het maken van een overzicht. Toch noem ik het nog maar eens. Je kunt niet je schulden afbetalen als je geen duidelijk […]

  8. Adrianne schreef:

    Acceptatie dat het (tijdelijk) met minder moet is voor veel mensen ook een dingetje… Het is geen schande om 2ehands kleding te dragen, kleine 2ehands cadeautjes aan je kinderen te geven met verjaardagen, je auto de deur uit te doen of te vervangen voor een kleinere/zuinigere, wat spullen die je niet nodig hebt te verkopen, enz, enz… gewoon met maar 1 doel: AFLOSSEN en opklimmen uit het dal.
    Je ziet bij sommige mensen zo’n gelatenheid ‘ik zit nu eenmaal in de schuld, wat ben ik zielig, ik kan er niks aan doen, het ligt aan iedereen, behalve aan mij…’ (en ja, de systemen zijn niet altijd ideaal en kunnen zeker bijdragen aan grotere problemen, enz.) maar de sleutel ligt heel vaak bij jezelf. Als je je aflossingsvrije hypotheek nooit afloste, moest je er niet gek van opkijken dat je na 30 jaar nog steeds geen steen van jezelf hebt en daarbij nog steeds fors rente betaalt. Mogelijk dat je toen dit niet wilde zien of dat de aandacht hier vanaf geleid werd, maar het feit staat er dat je dan iets kunt gaan doen.
    Geef zo min mogelijk uit, doe het met minder en vergaar meer inkomsten (naai iets leuks, bak cakes of koekjes op bestelling, bied jezelf aan als tekstcorrector, geef wiskunde-bijles, word folderbezorger, o.i.d.) en vooral; denk in MOGELIJKHEDEN i.p.v. onmogelijkheden. ‘Ik kan niet naaien’, ‘bakken is niet mijn ding’, ‘sorry, ik ben slecht in spelling’, allemaal prima, maar waar ben je wel goed in? Buit het uit en vooral: Veel succes, laat je niet ontmoedigen, het kan echt beter worden…
    Adrianne onlangs geplaatst…Recycleren – verschoonset voor poppenMy Profile

    • Wat een goed verhaal, je zou ook een blog moeten schrijven! 🙂 Zonder gekheid: je hebt helemaal gelijk. Het is zoveel makkelijker om te roepen dat het niet lukt dan te blijven proberen om zo’n probleem op te lossen. Het gaat niet om wat er mis gaat en wat je niet kan, het gaat erom wat je wel kan en wat je wel doet. Heel goed geschreven!

Geef een reactie